ยกตัวอย่าง สรุปแบบประกันข้างต้นเป็นแบบประกันออมทรัพย์ชนิดมีเงินคืน ปี ที่ 5 6 10 15 ตามลำดับดังนี้
1. สิ้นปีที่ 5 รับเงินคืน 10% ของทุนประกัน 10,000 บาท
2. สิ้นปีที่ 6 รับเงินคืน 10% ของทุนประกัน 10,000 บาท
3. สิ้นปีที่ 10 รับเงินคืน 30% ของทุนประกัน 30,000 บาท
4. สิ้นปีที่ 15 รับเงินคืน 50% ของทุนประกัน 50,000 บาท
5. สิ้นปีที่ 20 รับเงินคืน 200 % ของทุนประกัน 200,000 บาท
ผมทำรายละเอียดมาให้ดูดังนี้จะเห็นว่าแบบประกันมีเงินคืนระหว่างทางที่ค่อนข้างสูงเลยที่เดียวแต่ให้มองอีกมุมน่ะครับ
* เรา จ่ายเบียประกันปีละ 12,500 x 20 ปี = 250,000 บาท แต่ในขณะที่ทุนประกัน 100,000 บาท บางแบบก็จะเป็นแบบทุนประกันเพิ่ม หรือจ่ายตามมูลค่าเวียนคืนเงินสดแล้วแต่ส่วนใดมากกว่า บางแบบจ่ายตามทุนประกันอย่างแบบนี้หากกรณีที่คิดว่าเสียชีวิต ณปีที่ 18
เบี้ยที่จ่ายไปแล้ว = เบี้ยที่จ่าย / ปี x จำนวณปีที่จ่ายแล้ว = เบี้ยที่จ่าย ณ สิ้นปีนั้นๆ
= 12,500 x 18 = 225,000 บาท
* คำนวณผลประโยชน์หากเสียชีวิต ณ สิ้นปี ที่ 18
= เบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป - ทุนประกัน - เงินคืนตามสัญญาที่รับมาแล้ว
= 225,000 - 100,000 - 100,000 = - 25,000
. แสดงว่ากรรมธรรม์ ฉบับนี้หากเสียชีวิตในปีที่ 18 จะขาดทุน 25,000 แต่หาก อยู่ครบสัญญาจะได้กำไร 50,000 ในระยะเวลา 20 ปี
ยกตัวอย่างที่ 2 สรุป แบบประกันอีกแบบเพื่อเปรียบเทียบเป็นแบบสะสมทรัพย์ ชนิด มีเงินปันผลโดยไม่มีเงินคืนระหว่างทางแต่จะปันผล ณ สิ้นปีที่20 ครบสัญญา แต่แบบนี้จะต่างกับแบบประกันในตัวอย่างที่ 1 คือ จ่ายเบี้ยประกันแค่ 15 ปี แต่คุ้มครอง 20 ปี เหมือนกัน อีก 5 ปีไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกัน
* คราวนี้เราลองมาคำนวณแบบประกันนี้
1. ทุนประกันใหม่ 238,000 บาท จ่ายจนครบก็ไม่เกินทุน เสียชีวิตไม่ขาดทุน อยู่ครบสัญญาก็ไม่ขาดทุน
2. จ่ายเบี้ยประกันปีละ 12,512 บาท/ปี
3. ชำระเบี้ยประกันทั้งหมด 12,512 x 15 = 187,680 บาท
4. ส่วนต่างเบี้ยประกันที่ไม่ต้องจ่ายระหว่างแบบแรก 250,000 - 187680 = 62,320 บาท
5. เงินปันผลโดยประมาณการ 10% ของทุนประกัน = 23,800
คำนวณ แบบประกัน
* ชำระเบี้ยประกันทั้งหมด = จ่ายเบี้ยประกันปีละ x จำนวณปีที่จ่ายทั้งหมด
= 187,680
* ส่วนต่างเบี้ยประกันที่ไม่ต้องจ่ายระหว่างแบบแรก
= แบบตัวอย่าง 1 ยอดจ่ายเบี้ยประกันทั้งหมด - แบบตัวอย่าง 1 ยอดจ่ายเบี้ยประกันทั้งหมด
= 250,000 - 187,680 = 62,320 บาท
* คำนวณเงินปันผลโดยประมาณการ 10 % ของทุนประกัน = 238,000 x 10% = 23,800
* คำนวณผลกำไรจากการทำประกันแบบที่ 2
= ( ยอดจ่ายทั้งหมด + ปันผลประมาณการ 10 % + ส่วนต่างที่ไม่ต้องจ่าย ) - ทุนประกัน
= ( 187,680 + 23,800 + 62,320 ) - (238,000) = 136,440 กำไรบาท
* สุดท้ายแล้วผมขอจบบทความฉบับนี้เพียงเท่านี้ก่อน คราวหน้าจะนำเสนอบทความในส่วนประกันสุขภาพบ้างแล้วกันน่ะครับหวังว่าคงเป็นประโยชน์ต่อผู้อ่านไม่มากก็น้อยน่ะครับ
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น